中产阶级的队伍不断发展壮大，高净值人群有望跃居全球首位，因此形成了巨大的财富管理市场需求，财富管理行业的不断壮大也实现了社会财富的增值。

著名经济学家李迅雷在第四届中国财富论坛上表示，“中国的个人资产初步估算高达150多万亿元。”过往这百万亿元规模的财富管理市场还是以银行、基金、券商、信托等传统金融机构为主，为客户提供投顾服务、配置资产。但随着高净值人群配置需求的多元化，财富管理市场的业务范围得到极大拓展，财富管理机构的重要性和价值正在凸显。

在绝大多数人的心中，每一份投资都是为了获得一个最大的收益。然而，往往最大的收益并不是来自于某一次投资，而是由科学、综合的资产配置带来的。

资产配置对于一个家庭来说，听起来似乎有一种“道理我都懂”的感觉，无非就是不要把鸡蛋都放在一个篮子里，但是真要解释起来好像又有那么一丝不知该从何说起的彷徨。

资产配置到底是个什么？如何才能做到正确而专业的资产配置呢？

1、资产配置最大功效在于分散投资风险

如果你要藏私房钱，你会怎么藏呢？以前的话，也许是电视机底下压一点，鞋柜背后藏一点，书柜里的那本散文集中间夹一点，衣柜里的那件军绿色大外套里衬的口袋里再放一点。现在的话，也许就是XX宝里存一点，某张只有你自己知道的银行卡里再留一点。

这么大费周章的分散存放，为的是什么呢？无非就是分散被发现的风险，这种行为背后其实就类资产配置的思维，无非资产配置分散的是投资风险。

如果从理论上来解释资产配置，那可以看看现代资产配置理论（Modern Portfolio Theory），特别是马科维茨的资产配置模型。模型只考虑三个维度的变量：资产预期收益率、预期波动率以及资产之间的相关性。模型要追求的就是在风险一定的情况下最大化预期收益率，或者说在预期收益率一定的情况下最小化风险。

通俗来说——资产配置就是把资金分散投资于一篮子不同的资产，通过不同资产涨跌方向不定、概率不一、幅度不同的特点，在一定程度上达到分散投资风险的效果。

2、财富管理能解决资产配置的什么问题

什么是财富？简单来说，是对未来购买力或者消费能力的存储。财富管理的目的何在？财富管理是实现财富本身的保值、或者增值，最大限度地满足当期需求，并保有或提升未来的购买力。那么，财富管理能解决什么问题呢？

从个人的角度来说，在一生中可能会获得各种各样的收入。如果进行规划，有各种各样的大目标和小目标，怎么能够把所有资源，所有收入拿来实现自己的各种大大小小的目标，最终实现人的一生中最大的满足感、幸福感。这就是对于一个人的财富管理问题的梳理。

对一个家庭或者是家族来说，也同样有财富管理的问题。现在有什么样的资源，未来会有什么样的资源，怎么把这些资源进行有效的资产配置。比如说家族的前辈们为了让后辈能够获得更好的发展，省吃俭用变成其他的投资，投资在孩子的教育上面，让自己的孩子们未来获得更多的购买力和更多的财富，这就是财富管理具体的一种表现形式。

对企业来说，也有财富管理的问题，甚至对一个地方政府，也有财富管理的问题。怎么把林林总总各种可以使用的资源充分调动起来，最大限度满足一个经济体，不管是企业、地方政府也好，各种不同的大大小小的目标。

总结来说，财富管理就是设定一系列的目标，调动各种资源，利用各种可以使用的手段，最大限度实现这些目标，从而获得最大的满足感。

3、财富管理定制化服务成为主旋律

不同的人在面对财富管理时必然有不同的喜好，这些不同的管理需求就需要不同的理财产品去与之相呼应。为单一的客户定制它未来的财富管理势必成为以后财富管理市场的重要内容之一。

而随着我国人们消费水平的不断增长和人们消费观念的逐步改变以及消费欲求的提升，人们在钱生钱的基础上，还需要将冰冷的钱转变为实际的生活享受。这就让财富管理上又有了新挑战，也是前所未有的挑战。

而对比普通的理财，高净值人群及富裕家庭由于把主要精力放在家族财富的管理和经营上，因而更需要专业的建议帮助他们合理有效地管理私人财富。

大部分高净值人群表示尤为需要在投资信息获取和投资机会筛选方面得到财富管理机构的专业帮助。并关注财富管理机构是否能够中立客观地衡量分析市面上众多产品，给出专业投资建议。

越来越多家庭开始将[家族办公室]作为家庭资产配置和财富管理的首选。家族办公室是家族财富的资深“管家”，一个优秀的家族办公室的功能，类似财富人士的核心幕僚群，完全站在家族的立场，有效管理多种需求。

除了家族财富保障和传承、家族资产的长期增值等较为常规和传统的事务，还需要更多与财富相关的服务，包括子女教育和培养、高品质生活、家族税务规划和咨询、家族企业的投融资服务、境外资产的配置等，这也需要财富管理机构提供更高水准的服务。

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