资产配置不是买点理财产品这么简单，每个人都需要合理分配自己的财富，找到合适的配置方案，从而实现收益与风险的平衡。

所谓资产配置，其实就是一种投资策略，通过选择并定义各种资产类别，以资产类别的历史表现与投资者的风险偏好为基础，决定各类资产在投资组合中的比重，以提高投资的收益与风险比价。

实例解释一下：

鸡蛋不要放在同一个篮子里（资产）

篮子也不要放在同一个地方（全球）

不要一次性把鸡蛋都放进去（定投）

不要篮子里只是放一种鸡蛋（商品）

“鸡蛋” 分配

“鸡蛋”到底该怎么分配才合适呢？

标准普尔（全球最具影响力的信用评级机构）调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，它把家庭资产按比例划分四个账户，并按一定比例分配，通过合理的资产配置来分散风险，达到资产配置的最高境界——平衡。根据标准普尔资产配置设置，鸡蛋被分别放在日常现金资产、保障资产、投资资产、稳健资产四个篮子中。

日常现金资产

这个账户每个人都有，保障的是家庭的短期开销，每个月基本是固定的，买衣服、旅游、换手机等需求，也应该从这个账户支出。额度最好控制在家庭资产的10%左右，如果占比过高，你就没有足够钱投进其它账户了。

Tips

做预算，记账，一定程度可以控制消费欲望。

保障资产

保障资产一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支。

人有旦夕祸福，一旦遇上意外、重疾等不幸，家庭资产可能在一夜之间灰飞烟灭。在生活充满不确定的情况下，提前准备好保障资产无疑是明智之举，平时看着没什么用，但到关键时刻，它能保障你不用为了钱去卖房卖车、股票低价套现、四处求人。

Tips

这个账户关键在于稳定，持续保持账户中有固定资金可以应急。

投资资产

投资资产就是钱生钱，为家庭创造高收益，方式包括股票、基金、房产、公司等等。

投资向来高风险、高收益，所以不要把鸡蛋放在一个篮子里，多渠道投资分散风险，但也不能过于分散，可能导致不赚反亏。另外，投资不是投机，也不是买彩票，建议大家选择熟悉的领域，运用专业知识赚钱。

Tips

这个账户关键在于合理的占比，一般占家庭资产的 40%，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。

稳健资产

一笔长期收益的稳健资产，特点是本金安全、收益稳定、持续增长。

它让我们不会走投无路，持有它的关键是要保本升值，一定要保证本金无损，最好能抵御通货膨胀。

Tips

一定要长期稳定地投，不要随意取出使用，不然在被消费欲望冲昏头脑时，很可能随手就花掉了。

标准掌握 灵活运用

“标准普尔家庭资产配置”是世界上公认的最科学、稳健的资产分配方式，但它并不是一成不变的。

刚工作的时候，我们只有现金资产和保障资产。随着工作年限的增加，我们积累到第一桶金，年轻的我们希望挣钱的速度能更快些，于是选择激进的投资方式，开始增持投资资产。

当组建了家庭，我们需要稳健增值的资产配置来实现子女教育和未来养老两大刚性需求。

当完成了财富积累，保全和传承就成为首要目标。无论是高净值人士，还是中产和大众。

资产配置不是买点理财产品这么简单，每个人都需要合理分配自己的财富，找到合适的配置方案，从而实现收益与风险的平衡。切莫让自己辛苦积攒的财富因为不当的配置方式造成财富大缩水。

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