“新冠肺炎”疫情作为今年一个巨大的黑天鹅事件，对全世界的经济社会发展产生了深远的影响。当前，国外疫情依然处于上升阶段，形势严峻，但我国疫情防控措施已经取得阶段性成果，企业复工复产正稳步推进。随着国内经济运行有序回归常态，我国逐渐进入了外放输入，国内疫情防控常态化的“后疫情时代”。

“后疫情时代”各行业都面临着疫情打击后的复苏问题，金融行业也加快了转型升级的步伐，呈现出了一些新的发展趋势。

疫情期间，金融机构的线下服务受到限制，金融科技、线上服务都被各家金融机构从之前可有可无的位置提升到了战略高度，机构和用户对无接触式金融服务的认可度进一步提高，这推动了金融业数字化转型的进程进一步加快。

大数据、人工智能等高新技术在金融领域的应用也直接推动了各金融机构科技水平的提升。

人工智能技术与投资顾问、保险理赔、业务咨询等业务的融合，有利于提升金融机构服务流程的自动化、智能化水平，帮助金融机构搭建覆盖产品全生命周期的智能金融体系；大数据技术在精准营销、风险管理、信用体系搭建等方面的应用，可以有效提高金融机构业务拓展的精准性，增强对逾期违约的预警，增强风控能力的同时提升营销效率；云计算技术则为远程协作提供了技术基础，“云会议”“云协作”成为疫情期间各大机构的主要办公形式。这些科技与金融结合产生的效果在疫情期间体现地更加明显。

受疫情影响，我国的消费受到了较大冲击，但随着各行业的复工复产，二季度GDP同比增长3.2%，由负转正，其他主要指标恢复性增长，显示出经济运行稳步复苏的态势。经历了疫情洗礼的消费行业产生了新变化，催生了新的消费习惯。

在消费者居家隔离期间，许多企业意识到数字化转型的重要性，将业务流程转移到了线上，在线医疗、在线购物迎来爆发期，在线学习、在线办公等新的线上场景也乘风而来。消费者被限制的线下消费能力被转移到线上集中爆发，消费市场的潜力被线上消费的火热激发出来。

在此背景下，互联网巨头与电商巨头纷纷加速信用支付的布局进程，如何深入挖掘新的消费金融场景，在新的风口抢占市场份额，顶住其他巨头的蚕食，成了“后疫情时代”各金融机构面临的新课题。

消费金融场景变化的同时其主要的客户群体变得更加复杂，年轻客群对信用支付接受度较高，一直以来都是消费金融的主要客户群体。但受此次疫情冲击，许多年轻消费者增强了储蓄意愿，超前消费的意愿有一定减弱，要想继续打动消费者，获取客户，就需要金融机构进一步降低门槛、加大补贴和优惠力度，根据客户需求设计出具有针对性的产品，凭借优质的产品和服务抢占市场。

本次疫情，是对各行业的一次突击大考，考验着各个企业的风险抵抗、组织稳定、运营管理等能力，金融业又是对这种风险抵抗能力有着更高要求的行业，所以此次疫情可能会给行业进行一次洗牌，优胜劣汰，存活下来的金融机构更将从多方面优化自身的运营管理模式。

风控方面，风险的稳定性是金融企业展开一切经营活动的基础，所以金融机构需要定期进行压力自测，测试经济严重下滑的场景下，自己的产品结构、营销模式能否承受资产下行的压力以平稳度过危机。

根据测试的结果，对营销、准入、审批、贷中、贷后等各个节点进行相应的调整，特别是针对经济下行过程中，过往的风控模型策略可能会失效的情况，提出针对性的解决方案，对失效的模型和数据做迅速的迭代，以抵御进一步潜在的风险。

运营方面，受疫情影响，消费信贷整体需求下降，消费信贷资产质量降低，贷后管理难度也有所增加，基于此需要金融机构具备快速反应的能力，制定审慎经营的策略，进行精细化运营。

客户方面，疫情期间各个客户群体的就业、收入和还款能力会受到比较大的影响，就需要金融机构不断探索加深用户洞察的路径，分客群精细化运营管理，做更精细的客户画像，在获客阶段就先通过技术识别筛选出一批有还款能力和还款意愿的优质客户，根据不同的标签，对客户实行差异化、有针对性的管理措施。

总的来说，此次“新冠肺炎”疫情给金融行业带来的影响是深刻而长久的，线上化已经成为不可逆的发展潮流，这对金融机构在数字化转型、线上渠道拓展、获客活客方式创新等方面提出了新的要求；同时，如何将金融场景嵌入大的社会生态中，深入挖掘交易场景，拓展自身的服务内容，开发出符合用户新需求的产品，都是金融机构此时面临的新挑战。

在“后疫情时代”，金融业一定是朝着科技化、数字化、精细化的方向发展的，各金融机构只有顺应时代发展的潮流，不断提升自己的科技能力、综合运营能力，才能在风险再次来临时屹立不倒、勇立潮头。

来源：普兰金服

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