2019年中国私人财富市场将继续保持平稳增长，《2019中国私人财富报告》显示，中国高净值人群的投资心态反应在不同投资行业具体情况如下：储蓄以及现金占比增长较快，股票与权益类基金出现增长，银行、信托产品下降，境内保险配置保持平稳，其他境内投资近两年下降显著。

今天跟大家聊聊，高净值人群资产配置常用的四大法则：

一、72法则

这是大名鼎鼎的复利计算法则，72法则认为，时间的力量实际上就是指复利的效应，把利息和本金放在一起投资，利滚利就会产生更多的收益。该法则能够迅速计算出资产配置收益与时间的关系。

假如我们有一笔年利率是X%的投资产品，复利计息，那么用72除以X，得出的数字就是本金和利息之和翻一番所需要的年数。

举个例子，如果现在把10万块存进银行，利率是每年6%，每年按复利计算。那么，存款变成20万需要多长时间呢？用72除以6就是答案，即12年。

二、80定律

80定律是一个预计投资风险承受能力的定律。这个定律认为，风险投资占比多少，要看年龄的大小。具体规则是：80减去年龄所得到的数字，即是高风险的投资占总资产的合理比重。

高风险可投资数额 =（80-你的年龄）*100%。例如，对于一个30岁的人，高风险的投资占总资产的合理比重为50%。而到了60岁时，合理的比重是20%。

高风险资产占比是与年龄成反比的。因为随着年龄的增长，人的抗风险能力降低，风险投资比例也需逐渐降低。

三、双10定律

双10定律是指一个关于家庭保险投资比例设置的定律，即每年缴纳的保费应当占到家庭年收入的1/10；保险额度应当是年收入的10倍。双10定律认为，这样的家庭保险比例是最合理的，性价比是最高的，可以用最少的预算来守护全家。

可以建议大家，在我们对个人及家庭的保险规划进行科学、合理、有效的订制与评估时，应充分参考“双10定律”的保险原则。配置足够的保险额，在风险来临的时候，家庭的财富韧性才会强大。

四、资产配置黄金三原则

只有满足了“黄金三原则”的资产配置，才是一个科学、均衡、稳健、含金量高的配置。这三个原则分别是跨资产类别配置、跨地域国别配置和另类资产配置。

1、跨资产类别配置

跨资产类别配置，即“把鸡蛋放在不同的篮子里”。在投资组合中，应当包含保险保障资产类、固定收益类、基金类、私募股权风险投资类等等各大类资产。不同类别的资产，风险收益的匹配性不一样。科学配置不同类别的资产，互相搭配，能够达到平衡风险和收益的效果。通常来讲，保障类资产占30%、固收类资产占20%、基金类资产占30%、股权类资产占10%、文化艺术品等资产占10%，这样的比例是比较合理的，但也会因个人实际情况不同而资产配置比例稍有调整。

2、跨地域国别配置

跨地域跨国别的资产配置，要求投资者的资产配置不能局限于国内市场，不要只持有单一货币的资产，需降低资产的关联度。想要接轨国际市场，提高资产收益，最佳选择就是跨区域投资，持有多种货币，分散汇率风险。

另类资产配置能够博取的收益很高，不过伴随的风险系数也比较高，以私募股权、风险投资、母基金等为代表。这类资产配置比较适合风险偏好高、资产系数大的高净值客户群体。

结语 

无论做何种投资，资产配置的理念必须先行。在投资获利的归因分析中，90%以上收益是由合理的资产配置形式决定的。所以科学的资产配置是长期投资成功的关键因素。