标准普尔家庭资产象限图，俗称“标普图”，是全球最具影响力的三大信用评级机构之一的美国标准普尔公司，在调研了全球十万个资产稳健增长的家庭资产配置方式后，分析总结出来的家庭资产配置分布图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
为了达到家庭资产稳健增长的目的，防止各种意外事件对家庭资产造成巨大损失，破坏家庭生活品质，标准普尔家庭资产配置图，按家庭资产的用途和投资方式，将家庭资产按一定比例分配在四种不同的方向上，以满足一个正常家庭对不同类型资产的需要。
01
现金账户
第一个账户是现金账户，也就是日常开销账户储备金。
这是每个家庭保证日常生活正常进行的开销，一般包括：吃、穿、住、行等基本生活开支。标准普尔建议，在家庭资产配置中，为满足这部分支出所保留的资产数额只要等于3-6个月的生活费就可以了
高于这个金额，会造成家庭资产闲置；低于这个金额，会对家庭生活的正常进行造成负面影响。
从经验数据来说，这部分的总额可以保持在家庭可支配资产的10%左右，但是，由于现在大部分生活支出都不会以现金方式结算，信用消费方式多样化，因此，就目前生活方式而言，这部分的保留金额可以略低于这个比例。
相信每个人都有这个账户，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
02
杠杆账户
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，以小博大，专门解决突发的大额开支。由于我们自身的情况和我们所生活的环境都存在着不确定性，许多事物的发生也不会按我们的主观意志进行，比如：自然灾害、疾病、意外等，这就给我们正常的家庭生活稳定性造成了极大的隐患。为了减小、转嫁这种不确定性给家庭资产和正常生活造成损失的风险，在我们可支配的家庭资产中，应该有一部分投资保障型保险资产上，防止突发性的大额支出给我们正常的家庭生活造成巨大压力。
从经验数据来说，家庭资产中投资于保险资产的比重，应不低于家庭可支配资产的20%。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
03
投资账户
第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱，为家庭创造收益，用有风险的投资创造高回报。
家庭资产要增长，必然要求家庭资产投资的回报率要高，因此，在家庭资产中配置一定的比例用于风险投资，搏取超额收益就成为必需。
这种投资的方式包括：股票、期货、基金、房地产、公司股权等，只要是你擅长的理财方式，并且能够赚钱就行。
但是，“高收益必然伴随着高风险”，这是不争的事实，因此，用于此种方式的资产在家庭可支配资产中所占的比重要合理，要在家庭可承受的范围内，换句话说，就是“无论盈亏对家庭都不能有致命性的打击”。
从经验数据来说，家庭资产中投资于风险投资的资产比重，不宜高于家庭可支配资产的30%。
这个账户最大的问题是偏向性，比如很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多，第二年就用90%的钱去买股票了。
04
理财账户
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。
家庭是社会的组成细胞，家庭生活是长期延续的，为了保证家庭成员生活品质的长期稳定和家庭的世代绵延，我们必然要有深厚的经济基础做为坚实的后盾。
这也是我们俗称的“家底”、或是老辈人讲的“棺材本”，它可以保证诸如：家庭成员的养老金、后辈子女的教育金、婚嫁金及遗产等。
既然是“底”、“本”，就要求这部分资金以“安全”为首要目标，即使投资也应该放在保本增值、抵御通胀的项目上，收益不要求很高，但却能带来长期、持续的稳定收益，比如说：国债、大额存单、保本理财、理财型保险等。
从经验数据来说，家庭可支配资产中的40%应保留在此。这个部分的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益要有长期稳定。这个账户最重要的是专属：
第一、 不能随意取出使用，养老金说是要存，但是经常被买车、装修等用掉了；
第二、每年或每月有固定的钱，进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了；
第三、要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们听到很多年轻时很风光，老了穷困潦倒，就是因为没有这个账户。
特别关注：这里4个账户的资产配置，不是指家庭的收入的分配，而是指家庭除了日常开销之外的资产财富的配置。
标普图是对家庭可支配资产的配置构成指导，其目的是保障家庭资产的稳健增长和家庭生活的稳定延续。
这个配置的关键点是家庭可支配资产的平衡配置。
通过这种配置方式，我们既有应付短期生活需要的流动现金，也有满足家庭和家庭成员长期发展的储备金，更有转嫁突发风险造成的经济损失的准备。从家庭理财的角度讲，是一个攻守兼备的家庭财富风险管理体系。
当然，不同的家庭会面临不同的情况，不同家庭成员在不同的生命阶段，也会有不同的需要，因此，这个象限图各部分的比例也仅仅是一个参考，我们可以根据实际需要进行调整。
标普图带给我们的，更多的是一种科学规划资金的思考方式，让我们可以从宏观的角度去思考、寻找适合自身情况的投资理财模式。
