在众多描绘金融行业的影视作品中，里面的男主角常常身着价值不菲的西装，拥有傲人身材，日进万金不止，坐拥豪宅香车美女。“谈笑有鸿儒，往来无白丁”，觥筹交错间，谈论的都是几千万的大生意，叱咤风云。
世界上有两种人，一种清醒的，一种浪漫的。清醒的人很清楚“偶像剧里都是骗人的”，所以他们看完了偶像剧，老老实实去上班，一步一个脚印。还有一种人，骨子里充满浪漫，无可救药。
真实世界往往没有那么光芒夺目，人生就是一个“打怪升级”的路线，譬如最初的时候，经验值是50点。升到1万点的时候，可以给你个“理财顾问”的新任务做做，升到10万点的时候，可以让你带个团队或者当培训讲师，升到100万点的时候，你可以自己创立财富管理办公室。
热心上进的青年，从经验值50点开始往上爬，途中难免经历内心的挣扎、尴尬而犹豫的沮丧，而这些往往被影视作品轻描淡写、一笔带过。
今天就跟大家聊聊，电视剧和理财顾问不会告诉你的那些心事。
客户赔钱，我也辗转
/ 心事一 /
花无百日红，投资市场也是，牛熊一直在轮换，宛如四季无常。好的投资应该经历过反复牛熊的洗礼，才可以形成。行情好的时候，每天过着踏着舞步上班的日子，行情不好的时候也惶惶恐恐彻夜难眠，满脑子都是投资收益的影子，完全没有了下午茶的闲情逸致。
当一个产品关系着一群客户的教育金、养老金账户浮盈的时候，理财顾问的神经高度敏感，一旦业绩不好，可能就面临着大客户、潜在客户无限流失、商誉受损、无法挽救的结局。客户要求的是绝对超额收益，关心的只有收益、收益、还是收益，持续稳定的正收益，亏了不行，赚少了也不行。如果等待期是5年，甚至是10年，还不到十年磨一剑，客户早跑光了，客户不会给你这个时间。好不容易打开的市场，好不容易建立的信任，可能因为经济形势急转直下，消失如烟。
自2015年中央经济工作会议以来，历时2年半的去杠杆，叠加中美贸易战影响，今年国内金融市场流动性趋紧，风声鹤唳。A股暴跌，跌到没脾气。P2P爆雷潮天雷滚滚，网友的心情是这样的——“自从跟网贷大佬们学会了分散投资，鸡蛋不要装在一个篮子里，聪明的我把资金分散放到了下列平台：投融家、钱妈妈、银票网、唐小僧、联璧……结果现在所有维权群里都能看到我的身影。”债券违约潮也来了，海航闹钱荒，众多银行、基金、信托产品牵涉其中。
理财顾问如履薄冰，一边对风险心存敬畏，一边面对可能随时变脸的客户，有苦难言。
我对客户是秒回，客户常常忘了回
/ 心事二 /
客户微信发一句“在吗？”，理财顾问恨不得驾着七彩祥云马上回到微信里秒回。上帝来咨询你，如果你不立刻回信息，客户可能会感觉不被尊重，或者没有安全感。
可是秒回，恰巧是这个世界上最奢侈的事，差不多在网络交流中绝种了。究其原因，是因为心力是有限的、是很贵的。不管做什么事，越专注，越懂得节约能量和心力，行动力更高，问题解决得更好。
手头上正在处理Case A，正当我忘情、投入、发挥创造力的时候，Case B一通电话打进来，或者微信消息一弹。如果此时秒回B，意味着中断A，待处理完B，再回到A的战线上重新梳理一遍思路，消耗心力。
甚至有的客户要求7*24不打烊服务，不管是开会，还是在午休。不管你在高楼耸立的写字楼，还是在苍山洱海荡舟。
也有客户，我对他秒回，他对我爱回不回。有问题时希望你随时答复，你精心准备的方案他看过就当消失在红尘中了。我回他消息是秒回，他回我消息是轮回？
选择性定律，操碎了心
/ 心事三 /
通常说的第六感神准，想什么中什么，其实并没有什么第六感，只是人们选择性地只记住自己猜对的事情罢了。客户在咨询理财顾问时，势必根据自身的需要和喜爱有所选择、有所侧重，甚至有所曲解：
- 想要投资收益，风险提示是无感的；
- 只想要投资型理财，家庭保障是无感的；
- 给我返佣、返佣、返佣，后续服务应该是免费的；
- 想要隔壁老王家同款理财产品，究竟哪个产品好不关心；
……
如果碰到“佛系”理财顾问，图个省事，就顺着客户意愿，想要什么就配置什么，投入产出比更高，更方便成交，实则不是对客户最好的选择。可偏偏也有不少“杠精系”理财顾问，忠言逆耳，净说大实话，耐心做投资者教育。
不管怎样，理财顾问输出和投资者输入之间有信息差。起初由客户的选择性偏差，可能引发的不利结果，最终由理财顾问来背，谁让你是甲方呢。
同为理财顾问的你，或许你才刚入行，或许你还没有丰厚的资本积累，或许你还带点理想主义和完美主义。没有江湖上流传的呼风唤雨，没有动辄千万上亿的订单。
哪怕故事的开始很平凡，正在经历天真、野心、勇气、委屈和悔恨，调整心态很关键，既不能远离市场对经济形势的变化置若罔闻，也不能每天随着理财产品的上上下下改变信仰。
了解世界大事、懂金融、会做PPT、懂营销、能熬夜、能早起、受得了气、还会哄人的理财顾问，要像电影《卧虎藏龙》所说：无论你对此生的决定为何，一定要真诚地对待自己。
晟马投资
SHENGMA INVESTMENT
固定收益类基金的引领者
